新的存款新规来了，这4种存款要取消了，请存款人不要再存了

原标题：新的存款新规来了，这4种存款要取消了，请存款人不要再存了

随着改革开放的不断深化，我国居民的生活水平持续提升，居民的储蓄余额也在持续增加，但是同时也产生了一系列的问题，特别是结构性的问题。近几年，消费对经济增长的影响已逐渐减弱。

从这一点上来说，我们可以理解为什么会有这么多人抱怨生意不好做，因为他们不愿意花钱。中央银行出台新的存款政策，下列4类存款统统取消，存款人不要再存了。那么，这4种储蓄到底是什么样的4种呢？

一、人口构成与储蓄的关系

我们国家长久以来一直是个储蓄者。其实，影响人们储蓄的因素很多，其中最主要的原因之一就是目前我国的人口状况。鉴于劳动人口在总人口中的比例在降低，而老年抚养比在升高，如果老年抚养比的增长幅度大于少年抚养比的下降幅度，那么社会中需要供养或供养的人口数就会相对增多，这就会导致社会的消费支出提高，从而导致储蓄的降低。

同时，社会的人口结构的改变也不是一朝一夕的事情，这其中既有个人生命周期的改变，也有代际的更替。从个人的生命周期来看，在青年时期，个人进入工作岗位的时间比较短，工资和收入也比较低，个人在结婚、住房和子女抚养上花费了大量的钱，而存款却很少。

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到了中年阶段，不管是个人的家庭生活，还是工作状态，都变得比较稳定，工作职位和工资收入水平都比年轻时期要高，但在这个阶段，人们会为退休以后的生活做好打算，有较强的储蓄倾向。但到了老年时期，个人从工作岗位上退了下来，没有了收入的保证，收入水平也会大幅度下降。这个时候，养老金和之前的个人储蓄就变成了他们老年生活的重要保障。

因此，当人们开始工作并有自己的收入时，人们的储蓄意愿就会呈现出一种先上升后下降的变化趋势。当劳动力资源丰富且占总人口比例较大时，工作人口对社会储蓄水平具有正向影响。

而个人的购买力又与个人的收入水平有很大关系，所以在进行储蓄与消费之间的权衡时，个人的收入水平也会起到很大的作用。在这一点上，老年人和其它年龄段人群的最大区别在于他们的收入来源和组成。相对于有较完善的社会保障体系的发达国家，我们的养老保障体系是非常有限的，而且相对于发达国家，我们的养老保障体系是非常缺乏的。

由于受到养老保险制度的制约，除了参加养老保险的老年人可以得到不同程度的养老金以外，那些被排除在养老保险体系外的老人基本上没有稳定的收入来源，更别说支撑其消费需求了。由于目前我国养老保障体系不完善，大部分居住在农村的老人并未享受到社会养老保障，且基本没有稳定的经济来源，这就激发了他们储蓄养老的动力。

此外，由于受到传统消费观念的影响，中老年人在消费上的节俭程度远高于年轻人。因为人们在生活中的消费行为是持续的，而且是一种习惯性的，所以，在艰难时期，老人所形成的节俭的生活习惯，往往会伴随着他们的整个生活。而最近，中央银行却突然停止了这4类存款。那么这4种储蓄有什么区别？

二、精明的储蓄

在2018年末，智能存款已经成为了一种潮流，其中大部分都是民营银行。所谓的“智慧”，就是通过“基金池”和“收益转移”，将银行的存款转化为“活期存款”。它的主要特征就是高收益、高流动性，通常利率都在4%以上，并且可以随时存取。所以，它一上市，就得到了市场的普遍欢迎。

举个例子，王大爷向一家私人银行存了三万块钱，跟他说好了期限是三年，利率是4.25%。可就在攒了两年的时候，王大爷因为家里出了点事，急需用钱。这个时候，王大爷可以从银行里拿出三万块钱来。同时，银行还会向王大爷收取4.25%的利息。从这一点上来说，我们也无法理解为何这类储蓄会在市场上如此受欢迎。

但是，我们认为，此类储蓄有一个很大的缺陷，那就是，此类储蓄大多是以民生银行为主。然而，民营银行是以举债为主要融资手段的，一旦其运营出现了问题，将会引起一系列的问题。因为这类存款在性质上具有“非法吸收公众存款”的性质。所以，这类储蓄也被中央银行禁止了。

三、外省存款

所谓“异地存款”，就是银行在存款人居住的地方，并没有固定的营业网点，而是利用网络来进行储蓄。就拿小李来说，他就是来自于安徽省阜阳市的一个小县城，而在那里，他并没有在当地的分支机构。所以，如果小王将自己的钱通过网络存入招商银行，那么这笔钱就会被认定为“外地存款”。

但是，如果招商银行在小李所处的区域内有营业网点的话，那么小李的这笔存款就不能算作是外地存款了。其实，央行之所以喊停异地存款，主要是为了规范我国存款市场，保护存款人的权益，避免各大银行在异地揽储。

四、网上存款

随着网络金融在中国的迅速发展，大量的P2P应用开始以高额的利息来吸纳社会资金。但是，随之而来的一些问题也开始显现出来，特别是在前两年，很多大P2P平台在吸收完社会存款之后，就跑路，这对我国金融市场的发展造成了很大的影响。如果放任网络储蓄放任不管，将会造成无法想象的社会问题。所以，中央银行直接叫停了这类储蓄。

五、定期存款

所谓储蓄，就是指储蓄人拿出一部分钱，用来购买高风险的金融产品，比如外汇，石油，黄金等等。如果投资成功，存款人就能得到丰厚的回报。相反，如果投资失败了，银行就会承担损失，从而减少存款人的风险。但这对于银行来说，实在是太危险了，所以中央银行才会禁止。

结论如下：

综上所述，我国银行之所以叫停智能存款、异地存款、互联网存款、结构性存款这4种存款，主要是由于它们不同程度的存在着问题。而中央银行为了更好的控制我国的存款市场，也不得不叫停这4种存款。最后，我要问你，现在物价飞涨，你手里还有多少钱？返回搜狐，查看更多

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